Про власну кредитну історію більшість українців згадує вже після відмови в позиці. Це типова поведінкова пастка: поки прямої загрози немає, людина уникає інформації, яка може засмутити. Тим часом перевірити кредитну історію безкоштовно реально за кілька хвилин.
Розповідаємо, як перевірити кредитну історію в Україні, де подивитися кредитну історію онлайн і чому безкоштовна кредитна історія раз на рік – це не послуга бюро, а ваше законне право.
Як безкоштовно перевірити кредитну історію?
Безкоштовна перевірка кредитної історії гарантована Законом України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» (№ 2704-IV). У статті 13 сказано: «Суб’єкт кредитних історій має право безоплатно ознайомитися з інформацією… один раз протягом календарного року, а також у разі отримання відмови Користувача від укладення кредитного правочину».
Отже, кредитна історія безкоштовно один раз на рік – це мінімум. Якщо банк чи МФО відмовили, ви маєте право ще на один безкоштовний звіт кредитної історії – саме тоді, коли він найпотрібніший.
Де безкоштовно перевірити кредитну історію?
В кожному бюро окремо: ліміт «раз на рік» рахується не загалом, а щодо кожного бюро.
Як перевірити кредитну історію онлайн безкоштовно?
Зареєструватися в особистому кабінеті бюро, ідентифікуватися через BankID, Дія.Підпис або іншим запропонованим способом і замовити звіт. Закон дає бюро два робочі дні, але онлайн-запит опрацьовується за лічені хвилини.
Як перевірити кредитну історію через бюро?
Кредитне бюро збирає дані від банків, МФО, кредитних спілок і лізингових компаній та зберігає їх десять років з моменту припинення кредитного договору. За довідником Дія.Бізнес, в Україні працюють:
- Перше всеукраїнське бюро кредитних історій
- Українське бюро кредитних історій
- Міжнародне бюро кредитних історій
- Українське кредитне бюро
За інформацією Національного банку, до активних учасників ринку належить також ТОВ Онлайн-бюро кредитних історій (на сайті останнього, однак, немає зрозумілого загальнодоступного сервісу для самостійного замовлення кредитного звіту). Нагляд за цими бюро здійснює Національний банк.
Головне, чого не знає пересічний позичальник: бюро кредитних історій України не мають єдиної спільної бази, і кожне отримує інформацію від власного кола партнерів. Ваш кредитний профіль в одному може виглядати бездоганно, а в іншому – містити прострочену заборгованість. Тому для повнішої картини варто перевірити дані в кількох бюро, особливо якщо ви користувалися послугами різних банків або МФО.
ПВБКІ кредитна історія (Перше всеукраїнське бюро кредитних історій)
Щоб через ПВБКІ перевірити кредитну історію, потрібно зареєструватися на сайті бюро. ПВБКІ особистий кабінет спершу показує, чи взагалі існує ваш кредитний запис, а далі формує ПВБКІ кредитний звіт: перелік кредитних договорів, історія платежів, поточні фінансові зобов’язання та реєстр запитів. ПВБКІ онлайн видає перший звіт року безкоштовно, наступні – за тарифом бюро.
УБКІ Кредитна історія безкоштовно (Українського бюро кредитних історій)
Українське бюро кредитних історій, за твердженням самого бюро, має найбільшу базу в країні. УБКІ кредитна історія безкоштовно доступна раз на рік, а перевірити кредитну історію УБКІ можна кількома способами: через УБКІ особистий кабінет на сайті бюро, у застосунку «Кредитна історія» (ці два джерела дають можливість отримати повний звіт) або через офіційні чат-боти або в Приват24, де окремо відображається УБКІ кредитний рейтинг. Повторні звіти платні.
Як подивитися кредитну історію онлайн?
Де подивитися кредитну історію, ми вже з’ясували, а схема скрізь однакова: ідентифікація – запит – кредитний звіт онлайн (зокрема, в PDF). Перевірити кредитну історію онлайн можна цілодобово, тож відповідь на питання, як дізнатися кредитну історію через інтернет, зводиться до п’яти хвилин і смартфона.
Окремий інструмент – Кредитний реєстр Національного банку. Це не бюро: туди потрапляють дані, якщо сукупний борг позичальника перед хоча б одним із кредиторів становить 50 тисяч гривень і більше. Зате, як зазначено в правилах користування системою, «інформація надається в режимі реального часу на безоплатній основі, кількість запитів не обмежена». Вхід – через BankID НБУ.
Як перевірити кредитна історія по ІПН?
Перевірити кредитну історію за ІПН – так званим інентифікаційним податковим номером (або, точніше кажучи, за реєстраційним номером облікової картки платника податків) – технічно точне формулювання: саме РНОКПП «зшиває» ваші кредитні записи в різних установах. Перевірити кредитну історію за податковим номером можна лише разом з ідентифікацією особи. Тож кредитна історія за ідентифікаційним кодом нікому не видається лише тому, що людина знає ваш номер, а сайт, який обіцяє звіт «за ІПН без реєстрації», ймовірно, просто збирає персональні дані.
Чи є кредитна історія та кредитний рейтинг в Дії?
Кредитну історію Дія напряму не формує. Але застосунок працює як система раннього попередження: спільно з УБКІ Мінцифри запустило push-сповіщення про те, що вашу кредитну історію перевіряють або що на вас оформлюють кредит. Для людини, чиї документи колись губилися, це безкоштовний кредитний моніторинг. Крім того, Дія.Підпис слугує ідентифікацією на сайтах бюро: перевірити кредитну історію через Дію фактично означає увійти з допомогою Дії до кабінету бюро й отримати кредитну історію онлайн. Дія кредитний рейтинг сама не розраховує – це завжди оцінка бюро.
Чи можна перевірити кредитну історію за телефоном?
Кредитна історія за номером телефону – це не окремий сервіс, а спосіб входу: номер є логіном у кабінеті чи чат-боті бюро. Саме тому кредитна історія по номеру телефону доступна лише вам і лише після підтвердження особи. Жодна установа не диктує кредитну історію по телефону голосом. Якщо вам телефонують і пропонують «перевірити кредитну історію за телефоном» або «очистити» її за гроші – це, імовірно, шахрайство.
Регулярна перевірка власного кредитного профілю – це дуже корисна звичка, яка заощаджує гроші: ви бачите свою фінансову репутацію раніше, ніж її побачить банк. А що робити, якщо у звіті виявилася помилка чи чужий кредит, – тема окремої розмови.
