Пропустили платіж за кредитом, а грошей, щоб його закрити, поки немає. Що робити далі — шукати нову позику, домовлятися зі старим кредитором чи чекати до зарплати? Ситуація стає ще складнішою, якщо прострочений уже не один платіж.
Отримати кредит з відкритими прострочками складніше, адже новий кредитор бачить, що попередній борг ще не погашений. Тому кредит з прострочками схвалюють далеко не всім.
Якщо ви шукаєте кредит якщо є прострочка, щоб просто закрити старий борг, спочатку варто порахувати, чи зможете виплачувати новий. Кредит при відкритих прострочках іноді можливий, але ще одна позика може не вирішити проблему, а лише збільшити борг. Якщо платити вже важко, НБУ радить звернутися до чинного кредитора та обговорити можливість реструктуризації.
Чи схвалюють банки та МФО такі заявки?
Таку заявку можуть розглянути, але відкрите прострочення зменшує шанси отримати новий кредит. Банк або МФО перевірить поточні борги, дохід та кредитну історію і вже після цього ухвалить рішення.
Як закрити багато мікрозаймів, якщо немає грошей
Коли позик кілька, а грошей на всі платежі не вистачає, бажання взяти ще одну й закрити хоча б частину боргів цілком зрозуміле. Але це легко перетворюється на замкнене коло: новою позикою закривається стара, а через кілька тижнів знову потрібно шукати гроші.
Тому якщо немає грошей платити кредит, почати краще не з нової заявки, а з повної картини боргів. Запишіть усі позики, скільки залишилося повернути за кожною та де вже є прострочення. Потім дізнайтеся у кредиторів точну суму заборгованості й запитайте, чи можна змінити графік платежів.
Запит «багато мікрозаймів що робити» часто виникає саме тоді, коли платити за всіма договорами одночасно вже не виходить. Універсального способу, як закрити мікрозайми одним рішенням, немає. А відповідь на питання, як позбутися мікрозаймів без нових боргів, залежить насамперед від суми заборгованості, доходів і того, про які умови вдасться домовитися з кредиторами.
Одним із варіантів може бути реструктуризація: кредитор змінює умови виплати боргу, наприклад графік платежів. Нові умови потрібно уважно прочитати та зафіксувати в договорі.
Покроковий план виходу з боргової ситуації
- Запишіть усі кредити та скільки залишилося повернути за кожним.
- Порахуйте, яку суму реально можете віддавати щомісяця так, щоб не довелося знову позичати.
- Зв’яжіться з кредиторами та запитайте про реструктуризацію або інший графік погашення.
- Усі нові умови отримуйте письмово та зберігайте підтвердження платежів.
Якщо запропонований платіж усе одно занадто великий, не погоджуйтеся на нього лише заради відстрочки. Новий графік має відповідати сумі, яку ви справді можете платити.
Допомога із закриттям мікрозаймів в Україні: хто може допомогти
Допомога із закриттям мікрозаймів не означає, що хтось просто сплатить борги замість вас. Допомогти можуть по-різному: кредитор — запропонувати інший графік, фінансовий консультант — розібратися з бюджетом, а юрист — перевірити документи або захистити ваші права, якщо виник спір.
Допомога боржникам може знадобитися й тоді, коли незрозуміло, звідки взялася певна сума боргу або як розраховані платежі. Звичайна допомога з кредитами у такій ситуації може починатися з перевірки договорів та всіх нарахувань.
Якщо ж виник конфлікт із кредитором або колектором, може знадобитися юридична допомога боржникам. У разі порушення прав спочатку можна звернутися безпосередньо до фінансової установи, а якщо питання не вирішилося — до НБУ.
Окремо варто бути обережними з компаніями та «помічниками», які обіцяють повністю списати борги за передоплату. Перш ніж комусь платити, з’ясуйте, що саме вам пропонують і яким чином ця послуга вплине на ваш борг.
Коли варто звернутися до фінансового консультанта або юриста?
Якщо головна проблема в тому, що ви не розумієте, як розподілити гроші між кількома кредитами, може допомогти фінансовий консультант. Разом можна скласти реалістичний бюджет і визначити, яку суму ви справді можете спрямовувати на борги щомісяця.
Юрист потрібен в іншій ситуації: якщо ви не погоджуєтеся із сумою боргу, отримали судові документи, вважаєте нарахування неправильними або стикаєтеся з погрозами. Якщо колектор погрожує чи застосовує насильство, НБУ радить звертатися до поліції.
Об’єднання кредитів в один: чи можна об’єднати всі мікрозайми
Коли кредитів п’ять, а платіж хочеться мати один, виникає логічне питання: чи можна просто об’єднати всі борги? У деяких випадках — так. Об’єднання кредитів працює так: оформлюється новий кредит, за рахунок якого погашають кілька старих.
Після цього замість різних договорів і дат платежів залишається один кредит замість кількох. Таке об’єднання кредитів в один може бути простішим для контролю за бюджетом, але важливо розуміти: сам борг від цього не зникає.
Консолідація кредитів можлива, якщо новий кредитор погодиться видати потрібну суму, а її вистачить для погашення обраних позик. Якщо вже є відкриті прострочення, отримати такий кредит може бути складніше.
І тут не варто дивитися лише на щомісячний платіж. Наприклад, він може стати меншим просто тому, що новий кредит доведеться виплачувати значно довше. Тому порівнювати потрібно й загальну суму, яку доведеться повернути.
Консолідація кредитів через банк чи фінансову компанію
Не кожен банк або фінансова компанія погодиться об’єднати саме мікрозайми, особливо якщо за ними вже є прострочення. Тому перед поданням заявки варто одразу уточнити, які борги можна закрити новим кредитом, яку максимальну суму можуть надати та хто перераховуватиме гроші старим кредиторам.
Якщо звертаєтеся до фінансової компанії, перевірте її в реєстрах НБУ та переконайтеся, що вона має право надавати кредити. А перед підписанням договору подивіться не лише на ставку, а й на комісії, строк та загальну суму повернення.
Висновок
Якщо вже є відкриті прострочення, новий кредит — далеко не єдиний варіант. Іноді корисніше спочатку зупинитися, виписати всі борги й зрозуміти, скільки грошей реально можна спрямовувати на їх погашення щомісяця.
Після цього варто поговорити з чинними кредиторами про новий графік або реструктуризацію. Якщо ж розглядаєте об’єднання кредитів в один, порахуйте не тільки майбутній щомісячний платіж, а й повну суму повернення.
Головне, щоб вирішення старих боргів не створило нових. Якщо після чергового кредиту наступного місяця знову доведеться позичати гроші, проблема фактично нікуди не зникла.
