Кредитная карта открывает доступ к кредитным банковским средствам, которые легко получить в нужный момент. В отличие от целевого кредита, с кредиткой не нужно тратить время на рассмотрение запроса и оформление займа – средства всегда под рукой, а размер ссуды можно определять самостоятельно в пределах установленного кредитного лимита. Этим объясняется популярность кредитных карт, а также актуальность вопроса о правильном выборе платежного инструмента.
Для этого в первую очередь стоит определить цель оформления кредитной карты: для закрытия временных разрывов до зарплаты, для крупных приобретений – мебели, бытовой техники, в качестве резерва для экстренного случая. Целевое назначение поможет определить ключевые параметры карты, чтобы она максимально удовлетворяла потребностям и ожиданиям.
К примеру, кредитные карты от банка Unex Bank имеют четкое распределение по сфере использования:
- Unex Card – предназначены для безналичной оплаты покупок, подходят в качестве резерва средств до зарплаты, расчета в онлайн и офлайн магазинах;
- Unex Cash – более выгодная альтернатива кредита наличными, потому что рассчитана на снятие налички в банкоматах, а не виртуальную оплату.
Предназначение кредитной карты определяет размер комиссий на те или иные виды операций. Чтобы не переплачивать, следует выбирать платежный инструмент, разработанный специально для решения важных для вас вопросов.
Помимо этого, важно учитывать такие параметры карты:
- Кредитный лимит.
- Льготный период.
- Комиссии.
- Ежемесячный платеж.
Кредитный лимит определяет размер доступных банковских средств. Он устанавливается банком разово при открытии карты на основе оценки платежеспособности клиента, его кредитной истории и показателя долговой нагрузки. При активном и ответственном использовании карты со временем лимит может быть пересмотрен в сторону увеличения, при нарушении сроков погашения – наоборот, может быть снижен.
Льготный период – один из самых важных критериев выбора кредитки, поскольку от него напрямую зависит эффективность ее применения. Это время, в течение которого не насчитываются проценты на сумму долга. В разных банках он составляет от 30 до 65 дней. Если возвращать потраченную сумму до его истечения, удастся сэкономить на процентах и пользоваться кредитными средствами бесплатно.
Размер комиссии, как описывалось выше, зависит от предназначения кредитной карты. На неприоритетные операции он будет выше. Многие кредитки не рассчитаны на снятие наличных, потому при совершении такой операции банк запрашивает повышенный процент от снятой суммы. В эту категорию входят также: стоимость обслуживания счета, оплата онлайн-банкинга, штрафы за просроченные платежи.
Ежемесячный платеж – это минимальный регулярный взнос, который пользователь кредитки должен совершать в счет использованных средств. В него входит тело кредита и начисленные проценты (после истечения льготного периода). В зависимости от банка такой платеж может составлять от 3 до 10% от суммы задолженности.
Также при выборе кредитки важно оценить удобство онлайн-банкинга, предоставляемого банком. Наличие мобильного приложения с личным кабинетом и виртуальной кредитки будет преимуществом, обеспечивающим постоянный контроль своего счета и финансовую мобильность.
