Якщо ви в пошуках мікрокредитних організацій, то цей матеріал створений саме для вас. Адже перед тим, як почати ознайомлюватись з процентними ставками, слід вивчити інші, більш важливі питання, які стосуються ліцензії, відгуків та попереджень про можливі наслідки. Одразу зазначимо, що шукати мікрозайми в Україні без відмови і перевірки на будь-яких сайтах не варто, адже слід довіряти тільки ресурсам, які є агрегаторами та працюють на ринку давно. Наприклад, сайт Кредит під Кредит уже декілька років безкоштовно аналізує кожну компанію та детально розповідає про її переваги/недоліки.
Яким мікрозаймам можна довіряти?
Вірити можна лише тим компаніям, які мають офіційну ліцензію від НБУ та яким дозволено видавати короткострокові позики, дотримуючись чинного законодавства України, а саме:
- мають чинну ліцензію на надання фінансових послуг, видану Національний банк України;
- публічно надають повну інформацію про свою діяльність: повна назва, юридична адреса, реєстраційні дані;
- укладають із позичальником письмовий або електронний договір, де чітко зазначено умови кредиту;
- дотримуються встановлених законом лімітів на процентні ставки та строки;
- мають прозору політику щодо обробки персональних даних та повідомляють про можливі наслідки прострочення.
Таким чином, перш ніж оформлювати мікрозайм – переконайтеся, що компанія відповідає кожному з цих критеріїв. Ну і не забуваймо, що слід ретельно вивчити відгуки на різних площадках, звернувши особливу увагу на те чи комунікує компанія з негативними коментарями
Як знайти всі мікрозайми в Україні без відмови і перевірки?
Знайти всі мікрозайми в одному місці дозволяють так звані сайти-агрегатори. Одним з найвідоміших є сайт Кредит під Кредит, де станом на написання цього матеріалу зібрано 29 компаній, які відзначаються високою репутацією та є лідерами в галузі небанківських позик. Одразу зазначимо, що мікрокредитні організації є важливим фактором економічної стабільності, адже вони забезпечують швидкий доступ населення до фінансових ресурсів у ситуаціях, коли банки відмовляють або процес перевірки занадто затягнутий. Саме завдяки МФО багато українців можуть оперативно вирішити короткострокові фінансові труднощі – оплатити лікування, комунальні послуги, придбати квиток додому тощо.
На відміну від банків, мікрофінансові компанії працюють за спрощеною процедурою, що дозволяє отримати гроші буквально за 10–15 хвилин після подання заявки. Для цього зазвичай потрібно лише:
- Паспорт та ідентифікаційний код;
- Активна банківська картка;
- Мінімальний вік від 18 років.
Більшість сервісів мають цілодобовий режим роботи, а рішення ухвалюються автоматизованими системами без участі людини. Завдяки цьому й виникає популярне формулювання “без відмови та перевірки”, яке насправді означає, що рівень схвалення таких заявок сягає 90–95%, хоча формальна перевірка все ж проводиться.
Які з мікрозаймів найкращі?
Аналізуючи умови позик, ви одразу зрозумієте, що більшість компаній мають практично симетричні умови. Звісно, найпопулярніші бренди можуть дозволити собі видавати позику під 0,01% без жодних комісій. Загалом, бренди, які давно на ринку ставлять вищі вимоги до позичальників, аніж, наприклад, маловідомі МФО онлайн, в яких видача кредитів відбувається навіть якщо ви заборгували пару-трійці іншим компаніям.
Чи перевіряє МФО кредитну історію?
Кожна фінансова компанія перевіряє кредитну історію, тож, навіть якщо ви чуєте фразу “МФО без перевірки кредитної історії”, то це скоріш за все маркетинговий хід, аніж достовірна інформація. Важливо розуміти, що кожен кредитор хоче переконатись, що ви зможете повернути борг своєчасно та у повному обсязі, адже в першу чергу ризикує компанія, яка видає кошти.
Як подати заявку на отримання кредиту без відмови?
Отже, коли ви вже обрали компанію, в якій будете подавати заявку на отримання онлайн кредиту, слід дещо розуміти. Чим менша сума позики – тим більша ймовірність того, що вам цю позику успішно схвалять.
Більшість компаній мають схожий алгоритм оформлення, який може відрізнятись лише трохи:
- Реєстрація в особистому кабінеті за допомогою номера телефона та Email;
- Заповнення особистих даних: ПІБ, дата народження;
- Заповнення паспортних даних + ІПН;
- Інформація про місце проживання та місце прописки;
- Верифікація банківської карти;
- Вибір терміну та суми;
- Підписання договору;
- Отримання коштів.
Весь процес автоматизований без втручання онлайн консультантів. На основі спеціалізованих алгоритмів, які визначають ваш кредитний рейтинг приймається рішення про погодження або відмову. Чим детальніше заповнений профіль, тим вищі шанси отримати схвалення.
Рішення про погодження зазвичай приймається миттєво та цілодобово, тож такі кредитні кошти можна отримати навіть пізньої ночі.
Способи погашення: які методи повинні бути в надійному МФО?
Важливу увагу потрібно звертати на методи погашення, які пропонуються в тому чи іншому МФО. Згідно з інформацією на сайті DengiDoZp.com.ua МФО повинно пропонувати, які мінімум:
- Онлайн оплату кредиту, безпосередньо в особистому кабінеті;
- Оплату через переказ по IBAN;
- Оплату через банківський переказ;
- Оплату через термінали швидкого поповнення.
Важливо, щоб мікрокредитна організація пропонувала різні методи сплати боргу, адже у випадку, якщо один з них буде недоступним, людина мала можливість легко скористатись іншим.
Окрім цього, надійна фінансова компанія має забезпечувати клієнтові зручність і безпеку під час погашення. Кожен платіж повинен супроводжуватись автоматичним зарахуванням у системі та надсиланням квитанції або електронного підтвердження на e-mail чи в особистий кабінет.
Також варто звернути увагу, чи пропонує МФО:
- можливість часткового погашення (вносити суму частинами, щоб зменшити відсотки);
- функцію пролонгації – продовження терміну кредиту без штрафів;
- повідомлення про оплату через SMS або push-сповіщення;
- прозорий графік платежів із чіткими датами, без прихованих комісій.
В ідеалі, компанія повинна співпрацювати з великими банками, платіжними системами (Visa, MasterCard, LiqPay, Portmone, EasyPay), мати SSL-шифрування сайту та відповідати вимогам НБУ щодо захисту персональних даних.
Таким чином, якщо МФО надає декілька безпечних способів оплати, підтверджує кожну транзакцію та оперативно оновлює баланс у кабінеті користувача – це ознака відповідального і надійного кредитора.
