Після підписання НБУ і комерційними банками Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг в Україні було встановлено обмеження на обсяги вихідних P2P-переказів для клієнтів без підтверджених доходів. Ліміти, запроваджені у 2024–2025 роках в межах боротьби з тіньовими схемами, залишаються чинними також і у 2026-му.
Які саме обмеження діють сьогодні, кого вони стосуються і чи існують легальні способи підвищити дозволені суми — розглянемо детально.
Чому обмеження були запроваджені, та які правила діють у 2026 році
Вперше тимчасовий ліміт на перекази між картками фізичних осіб у розмірі 150 000 грн на місяць регулятор встановив у жовтні 2024-го. Вже у грудні того ж року був підписаний Меморандум, розроблений НАБУ, АУБ і підтриманий НБУ. Учасниками Меморандуму наразі є 25 банків та дві фінансові компанії.
Головні цілі ініціативи — зменшення тіньового сектора економіки та протидія терористичній і диверсійній діяльності, що фінансується через «дропи». Взаємодія банків і надавачів платіжних послуг спрямована також на наближення українського фінансового ринку до стандартів і законодавчих вимог ЄС.
З 1 червня 2025 року місячні ліміти на карткові операції становлять:
- 100 000 грн для клієнтів з низьким і середнім ризиком (до останніх змін ця сума становила 150 000 грн);
- 50 000 грн — для осіб, що належать до високоризикових категорій.
Обмеження поширюються на вихідні транзакції за номером картки, телефону та IBAN. Кожен переказ грошей на картку VISA/MasterCard через Portmone чи інший сервіс також підпадає під ліміт і відстежується банками. Правила не стосуються переказів між власними картками в одному або кількох банках, оплат на рахунки ФОПів і юридичних осіб, комунальних платежів та підписок на сервіси.
Чи можна збільшити ліміт на законних підставах
Банки мають право змінити суми обмежень для волонтерів і клієнтів, котрі мають офіційний дохід, що перевищує встановлену законодавчо максимальну суму. Щоб збільшити ліміт, громадянам з високим доходом потрібно надати:
- довідки ОК-5 та ОК-7, зарплатні відомості — для працевлаштованих осіб;
- додаткову декларацію — для ФОПів;
- підтвердження нарахувань від держави;
- документи, що підтверджують прибутки членів сім’ї.
Фінустанова також може запросити документи про отримання дивідендів, прибутків з депозитів і ОВДП, про одержання подарунка чи спадщини, продаж рухомого і нерухомого майна.
Волонтери надають щонайменше два підтвердження з перелічених доказів:
- посвідчення або витяг з реєстру;
- офіційний лист від держоргану або військової частини щодо співпраці;
- лист-пояснення з зазначенням отримувачів допомоги, спонсорів, інформації про закупівлі та терміни виконання замовлень разом з підтвердними документами;
- посилання на відкриті джерела з відомостями про волонтерську діяльність.
Крім того, банки рекомендують зберігати документи, що підтверджують мету використання коштів. Запити на збільшення лімітів переказів подаються клієнтом особисто у відділенні банку або через онлайн-підтримку.
