У 2023 році користувачі крипто-продуктів втратили близько 2 мільярдів доларів через шахрайські дії. Для запобігання таким втратам крипто-компанії повинні впроваджувати ефективні AML/KYC заходи. Політика AML на криптобіржах, криптогаманцях та інших крипто-продуктах запобігає використанню платформ для незаконної діяльності.
IT юристи Stalirov&Co, які надають послуги з саппорту крипто ІТ-бізнесу в Європі та США і пропонують консультації щодо запровадження AML/KYC, розповіли що треба робити крипто-компаніям і чому важливо потурбуватись про заходи проти відмивання грошей.
Навіщо вам AML/KYC комплаєнс?
AML (Anti-Money Laundering) і KYC (Know Your Customer) — це заходи, спрямовані на боротьбу з відмиванням грошей та підтвердження особи клієнта.
KYC полягає у серії перевірок, які виконуються біржами для підтвердження особи клієнта та оцінки ризику власника рахунку.
KYC включає такі кроки:
- Ідентифікація клієнта:
- При відкритті рахунку крипто-компанія збирає інформацію про клієнта (ім’я, дата народження, адреса, ідентифікаційний номер та іншу інформацію).
- Перевірка клієнта:
- Після підтвердження особи клієнта компанія оцінює ризик, перевіряючи його в урядових списках (осіб з політичним впливом, пов’язаних з тероризмом або під санкціями).
- Підвищена перевірка клієнта:
- При виявленні потенційних ризиків збираються додаткові дані, досліджується походження коштів, відслідковуються транзакції клієнта.
- Постійний моніторинг:
- Регулярний моніторинг діяльності клієнтів для виявлення ризиків та підозрілих дій, включаючи аналіз нових контрагентів, змін у бізнесі та керівництві.
Зараз у Європейському Союзі розглядається заборона на анонімні криптовалютні транзакції, тому AML/KYC набуває ще більшої актуальності.
Які наслідки порушення вимог AML/KYC?
Недотримання вимог може призвести до серйозних наслідків, включаючи фінансові збитки та припинення діяльності компанії. Наприклад, відомі крипто-платформи зазнали наступних проблем через порушення AML/KYC:
- Bitzlato: Мінімальна ідентифікація користувачів, фіктивні облікові записи, що призвело до штрафу у розмірі $23 мільйони за відмивання коштів.
- Binance: Відмивання грошей через платформу, яке коштувало компанії понад $4 мільярди.
- KuCoin: Звинувачення у порушенні законів про боротьбу з відмиванням грошей через відсутність програми AML/KYC.
Наслідки недотримання вимог:
- Значні фінансові штрафи.
- Призупинення або анулювання ліцензій.
- Кримінальне провадження.
- Конфіскація активів, задіяних у підозрілих транзакціях.
Компанія також може стати жертвою шахрайства, що може призвести до банкрутства. Наприклад, криптобіржа Nirvana закрилась після атаки, внаслідок якої втратила практично усі свої активи.
У центрі AML/KYC комплаєнсу — захист користувачів крипто-продуктів. Компанії повинні враховувати специфіку крипто-бізнесу та потенційні ризики, щоб захистити активи як клієнтів, так і свої власні.
Автор: Валерій Сталіров, CEO компанії IT-юристів Stalirov&Co
